محفظه المالك

نوفمبر 14, 2025 بقلم:

المالك - تطبيق الدفع الإلكتروني

💰

المالك

محفظتك الإلكترونية

رصيدك الحالي

12,500 ريال

💳

تحويل

حوّل فلوس

📱

فواتير

ادفع فواتيرك

📞

شحن

شحن رصيد

🛒

تسوق

تسوق أونلاين

⚡ إجراءات سريعة

📊 المعاملات الأخيرة

الاداره تطوير الاعمال

قانون آليات وضع الاهداف SMART في المؤسسة

نوفمبر 13, 2025 بقلم:

يُقصد بـ "قانون آليات وضع أهداف للعمل" مجموعة المفاهيم والأطر المنهجية المتبعة عالميًا لضمان أن تكون الأهداف واضحة وواقعية ومحفزة، وليست قانونًا تشريعيًا مُحددًا. أشهر هذه الآليات وأكثرها استخداماً في بيئات العمل هو نموذج "SMART"، والذي يُعد الأسلوب الأكثر فعالية لضمان أن الأهداف قابلة للتحقيق والقياس. 🎯 الآلية المنهجية: أهداف SMART يُعد نموذج SMART الأطار المرجعي لوضع أهداف واضحة ومحددة، ويجب أن يستوفي الهدف الفعّال جميع المعايير الخمسة التالية:

1. Specific (مُحدَّد) يجب أن يكون الهدف واضحًا ومُحددًا بدقة. الإجابة على أسئلة مثل:

ماذا نريد أن ننجز؟

لماذا هذا الهدف مهم؟

من هو المسؤول عنه؟

2. Measurable (قابل للقياس) يجب أن يحتوي الهدف على معيار كمّي أو نوعي يمكن استخدامه لتتبع التقدم نحو تحقيقه. الإجابة على سؤال: كم؟ أو كيف سنعرف أننا وصلنا إلى الهدف؟

3. Achievable (قابل للتحقيق) يجب أن يكون الهدف واقعيًا وممكن التنفيذ في ظل الموارد المتاحة (وقت، ميزانية، مهارات). الإجابة على سؤال: هل هذا

الهدف واقعي وقابل للتنفيذ؟ 4. Relevant (ذي صلة) يجب أن يتماشى الهدف مع الأهداف الأكبر للمؤسسة أو الفريق. الإجابة على سؤال:

هل هذا الهدف مهم ويساهم في الأولويات الرئيسية للعمل؟

5. Time-bound (مُحدَّد بزمن) يجب أن يكون للهدف نقطة بداية ونقطة نهاية واضحة ومحددة زمنياً (تاريخ استحقاق). الإجابة على سؤال: متى سيتم الانتهاء من هذا الهدف؟ 📝 آليات أخرى شائعة بالإضافة إلى SMART، هناك آليات أخرى تُستخدم لوضع الأهداف وربطها بالنتائج: * الأهداف والنتائج الرئيسية (OKRs): هي إطار عمل لوضع أهداف طموحة ونتائج قابلة للقياس لتتبع مدى تحقيقها (مثال: الهدف: تحسين تجربة المستخدم، النتيجة الرئيسية: تخفيض معدل الارتداد بنسبة 15%). * الإدارة بالأهداف (MBO): تركز على اتفاق المدير والموظف على أهداف محددة يُطلب من الموظف تحقيقها خلال فترة معينة، مع ربطها بتقييم الأداء. الخلاصة: إن أفضل "قانون" لوضع الأهداف هو تطبيق إطار عمل SMART أو OKRs لضمان

1. الوضوح والتركيز والمحاسبة في بيئة العمل.

الشرح: الهدف المُحدَّد هو هدف واضح تمامًا وغير غامض. يجب أن يعرف الجميع بدقة ما هو المطلوب إنجازه، مما يقلل من سوء الفهم ويزيد من التركيز. أسئلة إرشادية: ماذا بالتحديد نريد أن ننجز؟ لماذا هذا الهدف مهم؟ من هم الأشخاص المشاركون في تحقيقه؟ أين سيتم تنفيذه؟ مثال: بدلاً من (تحسين أداء التسويق)، يكون الهدف المُحدَّد هو: (زيادة عدد الزوار الجدد لموقع الشركة عبر تحسين محركات البحث).

2. M: قابل للقياس (Measurable)

الشرح: يجب أن يحتوي الهدف على مقياس كمّي أو مؤشر واضح يسمح بتتبع التقدم وتحديد ما إذا كان الهدف قد تحقق أم لا.

"ما لا يُقاس، لا يُدار". أسئلة إرشادية:

كم سيتم إنجازه؟

(رقم محدد) ما هي المؤشرات التي ستثبت الوصول للهدف؟

متى سنعرف أننا وصلنا خط النهاية؟

مثال: بدلاً من (زيادة عدد الزوار)، يكون الهدف القابل للقياس هو: (زيادة عدد الزوار الجدد لموقع الشركة من 5,000 إلى 7,000 زائر شهرياً).

3. A: قابل للتحقيق (Achievable)

الشرح: يجب أن يكون الهدف واقعيًا وممكن التنفيذ في ظل الموارد المتاحة (الميزانية، الوقت، الكفاءات البشرية). الهدف الطموح مقبول، لكن الهدف غير الواقعي يؤدي إلى الإحباط والفشل. أسئلة إرشادية: هل نمتلك الموارد والأدوات اللازمة للوصول للهدف؟ هل قام أشخاص آخرون بتحقيق أهداف مماثلة بنجاح؟ هل الهدف في متناول اليد إذا استثمرنا الجهد اللازم؟ مثال: (زيادة عدد الزوار من 5,000 إلى 7,000 زائر) هو هدف قابل للتحقيق، بينما (زيادة عدد الزوار من 5,000 إلى 500,000 زائر) في شهر واحد ليس كذلك.

4. R: ذي صلة / ملائم (Relevant)

الشرح: يجب أن يكون الهدف ذا أهمية قصوى للفرد أو الفريق، وأن يتماشى مع الرؤية والأهداف الإستراتيجية الأوسع للمؤسسة. تحقيق هذا الهدف يجب أن يساهم بوضوح في نجاح العمل. أسئلة إرشادية: هل هذا الهدف يستحق الجهد والوقت والموارد التي ستُبذل فيه؟ هل الوقت الحالي هو الوقت المناسب للتركيز على هذا الهدف؟ هل هذا الهدف يدعم الأهداف الأكبر للمؤسسة؟ مثال: الهدف (زيادة الزوار) يكون ذا صلة إذا كانت إستراتيجية الشركة تعتمد على توسيع قاعدة العملاء عبر الإنترنت.

5. T: مُحدَّد بزمن (Time-bound)

الشرح: يجب أن يكون للهدف إطار زمني واضح (تاريخ بداية وتاريخ نهاية). هذا يخلق شعوراً بالإلحاح ويساعد على الالتزام وقياس التقدم في المواعيد المحددة. أسئلة إرشادية: متى يجب أن يُنجز هذا الهدف بالكامل؟ ما هي المواعيد النهائية (النقاط الزمنية) للمراجعة المرحلية؟ مثال: بدلاً من (زيادة الزوار)، يكون الهدف المُحدَّد بزمن هو: (زيادة عدد الزوار الجدد لموقع الشركة عبر تحسين محركات البحث من 5,000 إلى 7,000 زائر شهرياً بحلول نهاية الربع الأول من العام المقبل). 🎯 الهدف النهائي (SMART Goal) الهدف العام: تحسين أداء التسويق. الهدف النهائي (SMART): "زيادة عدد الزوار الجدد لموقع الشركة عبر تحسين محركات البحث (S) من 5,000 إلى 7,000 زائر شهرياً (M)، وهو ما يتوافق مع استراتيجيتنا التوسعية في السوق (R)، وسيكون ذلك قابلاً للتحقيق في ظل ميزانيتنا الحالية (A)، على أن يتم الانتهاء من تحقيق هذه الزيادة بحلول نهاية الربع الأول من العام القادم (T)." لتحديد ما إذا كان الهدف مبالغاً فيه (غير واقعي أو غير قابل للتحقيق)، عليك ربطه بمعيار (A) Achievable / قابل للتحقيق من نموذج SMART. الهدف المبالغ فيه هو الهدف الذي يؤدي إلى الإرهاق والإحباط بدلاً من التحفيز، ويمكنك التعرف عليه من خلال المؤشرات التالية:

🛑 مؤشرات الهدف المبالغ فيه

1. تجاهل الموارد المتاحة (الميزانية والوقت) الهدف المبالغ فيه يفشل في تقييم موارده: نقص الوقت: يطلب الهدف إنجاز مهمة ضخمة في فترة زمنية قصيرة جدًا (مثل: تحقيق مبيعات سنة كاملة في شهر واحد). نقص الميزانية: يتطلب الهدف ميزانية هائلة غير متوفرة حالياً في الشركة أو لدى القسم المعني. نقص القوة البشرية/المهارات: يتطلب الهدف خبرات أو عدد موظفين غير متوفرين حالياً، ولا يوجد خطة لتوظيفهم أو تدريبهم.

2. القفزة غير المنطقية (Unrealistic Jump) يجب أن يكون النمو تصاعدياً ومنطقياً. إذا كان الهدف يتطلب قفزة هائلة لا تتناسب مع الأداء التاريخي، فهو مبالغ فيه: الأداء التاريخي: إذا كانت الشركة تحقق نموًا سنويًا بنسبة 10%، فإن طلب نمو بنسبة 500% في عام واحد يُعد مبالغة غير مبررة. المعدلات القياسية: إذا كان هدفك أعلى بكثير من أفضل معدلات الأداء التي حققتها الشركات المنافسة أو قادة السوق في نفس الفترة الزمنية، فهو مبالغ فيه.

3. عدم القدرة على التجزئة (No Clear Path) الأهداف القابلة للتحقيق يمكن دائماً تقسيمها إلى مهام أصغر (نقاط تفتيش) يمكن إدارتها. الغياب التام لخطة العمل: إذا لم تتمكن من تحديد الخطوات الخمس الأولى اللازمة للبدء في تحقيق الهدف، أو لا يمكن تجزئته إلى مهام أسبوعية أو شهرية منطقية، فهذا مؤشر على أنه هدف مبهم أو مبالغ فيه.

4. الإهمال للعوامل الخارجية والداخلية المعيقة الهدف المبالغ فيه يتجاهل الواقع التشغيلي والسوقي: الوضع الداخلي: تجاهل المشكلات الداخلية الحالية (مثل أعطال المعدات، ضعف سلاسل الإمداد، أو خلافات إدارية) التي ستؤثر حتماً على الأداء. الوضع الخارجي (السوق): تجاهل العوامل الاقتصادية الخارجية (مثل الركود الاقتصادي، الأوضاع الجيوسياسية، أو القيود التنظيمية) التي تجعل تحقيق الهدف صعباً أو مستحيلاً. 💡 نصيحة للتعامل مع الهدف المبالغ فيه بدلاً من إلغاء الهدف الطموح بالكامل، يمكنك تحويله إلى هدف واقعي باتباع إحدى الطريقتين: تمديد الإطار الزمني: إذا كان الهدف جيدًا ولكنه غير واقعي في 3 أشهر، فاجعله هدفًا لمدة 6 أشهر أو 12 شهرًا. تجزئة الهدف: قسّم الهدف الكبير إلى أهداف أصغر مرحلية، بحيث يصبح الهدف المبالغ فيه هدفًا نهائيًا، وتصبح الأهداف المرحلية هي الأهداف قصيرة المدى (SMART).

تطوير الاعمال

زيارة موقع امازون والتسوق

نوفمبر 13, 2025 بقلم:

اشتري الآن!

اضغط للتسوق

```

الاداره البنوك التجاريه

اربح

نوفمبر 13, 2025 بقلم:

انضم الآن واربح معي!

انضم الآن إلى منصة البايننس واربح معي!

```

الاداره

استراتيجيات مبكرة للبقاء في الصدارة في ضل مشهد التسويق الرقمي

نوفمبر 03, 2025 بقلم:

استراتيجيات مبتكرة في التسويق الرقمي

استراتيجيات مبتكرة للبقاء في الصدارة في ظلّ مشهد التسويق الرقمي المتغير باستمرار

في عالمنا الرقمي المتسارع، يُعدّ الحفاظ على حضور قويّ أمرًا بالغ الأهمية للعلامات التجارية التي تسعى إلى النموّ والقيمة. تُساعد استراتيجيات التسويق المبتكرة على مواكبة التغيرات المستمرة وسلوكيات المستهلكين المتغيّرة. ومن خلال التكيّف مع المتغيرات واعتماد الاتجاهات الناشئة، يُمكن للشركات تعزيز تفاعلها مع عملائها، والحفاظ على تنافسيتها، وضمان نجاحها على المدى الطويل في سوقٍ ديناميكيةٍ متزايدة.

احتضن عملية اتخاذ القرارات القائمة على البيانات

البيانات هي ركيزة استراتيجيات التسويق الرقمي الفعّالة. فمن خلال الاستفادة من التحليلات، يمكن للشركات اكتساب رؤى قيّمة حول سلوك العملاء وتفضيلاتهم واتجاهاتهم. تُمكّن هذه المعلومات المسوّقين من تصميم حملاتهم التسويقية، بما يضمن وصول رسائلهم إلى الجمهور المستهدف.

كما أن استخدام أدوات مثل تحليلات جوجل ورؤى منصات التواصل الاجتماعي يُسهم في توجيه عملية اتخاذ القرارات وتحسين جهود التسويق. علاوة على ذلك، تُمكّن التحليلات التنبؤية العلامات التجارية من توقع الاتجاهات المستقبلية واحتياجات المستهلكين، مما يُمكّنها من البقاء في الطليعة.

استغل قوة الذكاء الاصطناعي والأتمتة

يُحدث الذكاء الاصطناعي والأتمتة ثورةً في مشهد التسويق الرقمي، مُوفرين للعلامات التجارية طرقًا جديدة للعمل بكفاءة أكبر والتواصل مع المستهلكين. تُبسط الأدوات المُعتمدة على الذكاء الاصطناعي العمليات المُعقدة، مثل التحليلات التنبؤية، وإنشاء المحتوى، وخدمة العملاء من خلال روبوتات الدردشة الذكية.

تُكمل الأتمتة هذه القدرات من خلال إدارة المهام المتكررة بدقة، مما يُتيح للمسوقين التركيز على الاستراتيجية والإبداع. ومن الأمثلة الواضحة أتمتة التسويق عبر البريد الإلكتروني، حيث تُرسَل رسائل مُخصَّصة بناءً على سلوكيات المستهلكين أو سجل مشترياتهم، مما يُعزز التفاعل ويزيد من معدلات التحويل.

إعطاء الأولوية لتجربة العملاء

لا شك أن توفير تجربة عملاء استثنائية أمرٌ بالغ الأهمية. ويعتمد نجاح التسويق الرقمي على مدى فهم العلامات التجارية لاحتياجات عملائها وتلبيتها. ويشمل ذلك تصميم مواقع إلكترونية سهلة الاستخدام وخدمة عملاء سريعة الاستجابة.

إن دمج آراء العملاء في استراتيجيات التسويق يعزز الولاء والثقة. كما أن المحتوى المُخصص وبرامج الولاء والتجارب السلسة تُسهم في بناء علاقات وطيدة، وتشجع على الإحالات الشفهية، مما يُثبت أهميته في ظل المنافسة الرقمية.

التكيف مع الاتجاهات الناشئة

يشهد مجال التسويق الرقمي تطورًا متسارعًا، مما يجعل من الضروري للعلامات التجارية أن تظل متيقظة تجاه الاتجاهات الناشئة. سواءً كان ذلك صعود تطبيق تيك توك، أو تنامي أهمية الاستدامة، أو التركيز على المسؤولية الاجتماعية، يجب التكيف مع هذه التغييرات.

إن إشراك الموظفين في أبحاث الاتجاهات يُطلق العنان لأفكار مبتكرة تلقى صدى لدى مختلف شرائح العملاء. ومن خلال اتخاذ موقف استباقي، يمكن جذب جماهير جديدة والحفاظ على مكانة العلامة التجارية في سوق دائم التطور.

استفد من شراكات المؤثرين

أصبح التسويق المؤثر قوةً دافعةً في المجال الرقمي. فالتعاون مع المؤثرين الذين يتفاعلون مع قيم العلامة التجارية يعزز ظهورها ومصداقيتها. يوفر هؤلاء المؤثرون صلةً حقيقيةً بمتابعيهم، مما يجعل تأييدهم أكثر تأثيرًا.

عند اختيار مؤثر، يجب مراعاة التركيبة السكانية لجمهوره ومعدلات التفاعل. يمكن الاستفادة من شراكات المؤثرين للحصول على محتوى أصلي، وزيادة الوصول، والتعرف على تفضيلات المستهلكين من منظور المؤثر، مما يعزز الثقة والتفاعل.

استثمر في التعلم المستمر والتجريب

يُعدّ تعزيز ثقافة الشركة التي تُركّز على التعلّم والتجريب المستمر أمرًا بالغ الأهمية. فمجال التسويق الرقمي ديناميكي، والحفاظ على صقل المهارات أمرٌ أساسيٌّ للحفاظ على القدرة التنافسية.

شجّع الفرق على حضور ورش العمل والدورات التدريبية حول التقنيات والاتجاهات الجديدة. إن تعزيز عقلية تجريبية قائمة على البيانات يُمكّن العلامات التجارية من اختبار استراتيجيات جديدة وتحسين الحملات المستقبلية.

الخلاصة

يتطلب التكيف مع مشهد التسويق الرقمي المتغير نهجًا استباقيًا يوازن بين تحليلات البيانات والتكنولوجيا وفهم المستهلكين والابتكار. إن التركيز على تجارب العملاء، والاستجابة السريعة، ومواكبة التوجهات، يضمن استمرار نجاح العلامات التجارية في العصر الرقمي.

تطوير الاعمال

استراتيجيات التخطيط

نوفمبر 03, 2025 بقلم:

استراتيجيات التخطيط وتخطيط الأهداف

تتضمن استراتيجيات التخطيط وتخطيط الأهداف تحديد الرؤية والأهداف الاستراتيجية طويلة المدى بناءً على تحليل شامل للبيئة الداخلية والخارجية، ووضع خطط عمل تفصيلية وواضحة لتحقيق هذه الأهداف، مع تخصيص الموارد اللازمة. وتشمل هذه العملية مراقبة مستمرة وتقييم للأداء لتعديل الخطط حسب الحاجة.

الاستراتيجية هي النظرية العامة للوصول إلى الهدف، بينما الأهداف هي الغايات المحددة، والتكتيكات هي الأساليب اليومية للتنفيذ.

استراتيجيات التخطيط

تحليل الوضع الحالي: فهم البيئة الداخلية والخارجية للمنظمة لتحديد نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات، باستخدام أدوات مثل تحليل SWOT.
تحديد الرؤية والأهداف طويلة المدى: تحديد الغايات النهائية للمؤسسة، والتي غالباً ما تكون على مدى 3-5 سنوات، مع الأخذ في الاعتبار فلسفتها ومميزاتها التنافسية.
وضع الاستراتيجيات وخطط العمل: بناءً على التحليل والأهداف، يتم وضع استراتيجيات عمل واضحة وترجمتها إلى خطط تنفيذية مفصلة تحدد المسؤوليات والجداول الزمنية والموارد اللازمةالتنفيذ والمراقبة: تنفيذ الخطط بشكل فعال ومراقبة الأداء بانتظام لضمان تحقيق الأهداف وتعديل الخطط عند الضرورة.

استراتيجيات تخطيط الأهداف

تحديد أهداف واضحة وقابلة للقياس: يجب أن تكون الأهداف محددة وقابلة للقياس والتتبع لتسهيل متابعة التقدم.
محاذاة الأهداف: يجب أن تتماشى أهداف كل قسم أو فريق مع الأهداف العامة للمؤسسة (مثال: أهداف الموارد البشرية يجب أن تدعم الأهداف العامة للشركة).
أنواع استراتيجيات الأهداف: تشمل استراتيجيات لتغيير الوضع الراهن، واستراتيجيات لتعزيز الممارسات الحالية، واستراتيجيات لتقديم أفكار وعمليات جديدة (الابتكار).
تحفيز الفريق وتوضيح الأهمية: يجب توعية الفريق بأهمية الأهداف وضرورة الالتزام بها، وتحفيزهم من خلال الشفافية والتواصل الفعال لضمان تحقيق النجاح المشترك.

https://amzn.to/46unBRY

الاداره البنوك التجاريه تطوير الاعمال

استراتيجيات الحوافز

نوفمبر 03, 2025 بقلم:

استراتيجية الحوافز

تُبنى استراتيجية الحوافز على أساس مزيج من العوامل النفسية والمادية، حيث ترتكز على تحقيق أهداف واضحة، وتوفير بيئة عمل إيجابية، وتقديم مكافآت مناسبة، والتقدير، وإتاحة فرص التطوير، وتطبيق مبادئ العدالة في المكافآت، كما يشمل دمج التكنولوجيا لتسهيل إدارة الحوافز وقياس الأداء.

أسس استراتيجية الحوافز

الأهداف الواضحة والمحددة: يجب أن تكون الأهداف واضحة وقابلة للقياس لتحفيز الموظفين على تحقيقها.
بيئة عمل إيجابية: توفير بيئة عمل داعمة ومشجعة للإبداع والإنتاجية يساهم في رفع معنويات الموظفين.
:
- مادية: تشمل المكافآت النقدية، والزيادات في الرواتب، والنسبة من الأرباح.
- معنوية: تشمل التقدير الشخصي، والثناء، وشهادات التقدير، والترقيات.
التقدير والاعتراف بالجهود: الاعتراف بالإنجازات، سواء كان ذلك عبر كلمات الشكر أو المكافآت الرمزية، يعزز الشعور بالرضا والثقة لدى الموظف ويشجعه على المزيد من العطاء.
التطوير والنمو المهني: توفير فرص للتدريب والتطوير المهني يتيح للموظفين اكتساب مهارات جديدة ويزيد من تحفيزهم الذاتي.
العدالة والمساواة: يشعر الموظف بالتحفيز عندما يرى أن المكافآت التي يحصل عليها تتناسب مع جهده المبذول مقارنة بزملائه، والعكس صحيح.
المشاركة في صنع القرار: إشراك الموظفين في عملية صنع القرارات يعزز شعورهم بالملكية والالتزام بالنتائج.
التكنولوجيا: يمكن استخدام التكنولوجيا لإنشاء أنظمة رقمية لقياس الأداء ومنح المكافآت، بالإضافة إلى منصات التعلم الإلكتروني.
التوازن بين الحياة والعمل: تقديم مرونة في العمل، مثل إمكانية العمل عن بعد أو توفير تطبيقات لمساعدة الموظفين على إدارة وقتهم، يمكن أن يعزز التحفيز.

https://amzn.to/46unBRY

الاداره البنوك التجاريه تطوير الاعمال

استراتيجيات الصف المقلوب

أكتوبر 26, 2025 بقلم:

ما هي استراتيجية الصف المقلوب؟ استراتيجية الصف المقلوب هي واحد من أنواع التعلم المدمج الذي يتم في استبدال الأدوار بين المدرسة والمنزل. حيث يتلقى الطلاب المحتوى التعليمي في المنزل وتكون الواجبات مع المعلم في المدرسة. وذلك على العكس من طرق التعليم التقليدية. كما يكون الاعتماد الأكثر في العملية التعليمية على التكنولوجيا. وقد يكون ذلك بمشاهدة الدرس من خلال فيديوهات في المنزل ثم يذهب إلى المدرسة لأداء الواجبات والإجابة على عدد من الأسئلة التي تخص الدرس. لكن يعتمد في استراتيجية الصف المقلوب على الطالب في فهم بنود الدرس الأساسية. لهذا يكون على المعلم إعداد عدد من مقاطع الفيديو أو المقاطع الصوتية يوجد بها شرح للدرس يعتمد عليها الطلاب في فهم الدروس. وبعد ذلك يستقبل الطالب هذه المقاطع باستخدام الأجهزة الذكية لفهم الدرس. كما يمكن أن يشاهد الطالب القنوات التعليمية المختلفة لفهم الدرس بشكل أكثر. وثم يكون هناك مناقشة بين الطلاب والمعلم في حالة وجود أي استفسارات وحل التدريبات الموجودة على الدرس. كما يساعد المعلم الطلاب المتعثرين ويقدم لهم الدعم حتى يستطيع الطالب تحصيل قدر كبير. أقرأ المزيد: استراتيجيات التعليم الحديثة حان وقت التغيير أمثلة على الفصول المقلوبة فصول مقلوبة تقليدية واحدة من ضمن طرق استراتيجية الفصل المقلوب، وتكون هذه الطريقة أشبه كثيراً بطريقة التدريس المتعارف عليها. حيث يحصل الطلاب على عدد من مقاطع الفيديو ليقوم بمشاهدتها من أجل تحضيرها لليوم التالي. ولكن يكون ذلك هو الواجب الذي يقوم الطلاب بأدائه في المنزل. وبينما في المدرسة يقوم الطلاب بمناقشة ما تم دراسته، ثم يقوم المعلم بإجراء جلسات فردية مع الطلاب الذين يحتاجون إلى المساعدة أو المزيد من الاهتمام. فصول مقلوبة تهتم بالمناقشة في هذه الطريقة من استراتيجية الصف المقلوب حيث يقوم الطلاب في هذه الطريقة بالتعرف على الدرس في المنزل من خلال مقاطع فيديو أو أي محتوى آخر. وثم في المدرسة يبدأ الطلاب في المناقشة مع بعضهم البعض من أجل الوصول إلى تصورات متنوعة عن نفس الموضوع. وأكثر ما يميز هذه المناقشات أنها بعيدة عن كونها رسمية. وكما يساعد ذلك في فهم الطلاب الموضوع بشكل أكثر عمقاً، تكون هذه الطريقة مناسبة لموضوعات اللغة والأدب وما شابه ذلك. فصل مقلوب مصغر تتناسب هذه الطريقة من استراتيجية الصف المقلوب الفصول الدراسية التي تعتمد على الطرق التقليدية ويكون لديها رغبة في التحول إلى الفصل المقلوب. حيث تعتمد هذه الطريقة على التحول إلى الفصل المقلوب في بعض المواد التي تكون بحاجة إلى هذه الطريقة مثل العلوم. وبينما تكون باقي المواد التي لا تحتاج لهذه الاستراتيجية تتم دراستها بالطريقة التقليدية. الفصول المقلوبة للمعلمين هذه الطريقة من استراتيجية الفصل المقلوب كما يبدو اسمها، حيث تعتمد على قلب دور المعلم. حيث يقوم المعلم بشرح ما يقوم بتحضيره الطلاب من محتوى. ولكن يجب الانتباه أن هذه الطريقة تكون بحاجة إلى الطلاب الكبار فيمكن أن يتم تطبيقها بداية من طلاب الثانوية حتى يكون الطالب لديه القدرة على الوصول إلى استنتاجات تخص الموضوع محل الدراسة. كما يطبق هذا الموضوع عن طريق تحضير الطلاب محتوى للموضوع سواء محتوي أو من خلال مقاطع فيديو. وثم يتم عرض هذا المحتوى على جميع الطلاب ويبدأ المعلم في الشرح للجميع أثناء استعراضه للمحتوى. فصول دراسية مقلوبة للطلاب تعتمد هذه الطريقة في استراتيجية الصف المقلوب على المناقشات الفردية بين الطلاب وفي حالات تكون المناقشة جماعية. حيث يقوم جميع الطلاب بالبحث عن كافة المعلومات الأساسية التي تخص الموضوع في المنزل، ثم تتم المناقشة بينهم وبين زملائهم ليحصل الطلاب بذلك على قدر أكبر من المعلومات. كما تساهم هذه الطريقة في أن تتطور مهارات التواصل عند الطالب، بالإضافة إلى تقبل التصورات المختلفة عنه والاستماع للنقد وتعليقات الآخرين. حجرة الدراسة المقلوبة Faux يدخل من ضمن الصف المقلوب هذا النوع والذي يحتاج لتطبيقه طلاب صغيرة في السن إلى حد ما لتكون هذه الطريقة مناسبة لهم. حيث يكون ذلك مناسب للأطفال الذين لا يدركون القيام بالواجبات المنزلية أو مشاهدة الفيديوهات بأنفسهم. لهذا يقوم المعلم بعرض الفيديوهات للطلاب في الفصل، حيث يحصل الطلاب على المعلومات من خلاله، لكن قد يحتاج ذلك تقديم المعلم الدعم لبعض الطلاب في حالة احتاج الأمر إلى ذلك. لماذا يفضل المعلم استخدام استراتيجية الصف المقلوب

الاداره البنوك التجاريه تطوير الاعمال

خارطة الطريق لنظام CBPR+ في البنوك

أكتوبر 22, 2025 بقلم:

خارطة الطريق CBPR+ بعد نوفمبر 2025

العناوين التحقيقات البيانات الرسوم والشيكات

المقدمة

بدأت الهجرة إلى معيار CBPR+ في مارس 2023. سيتم إنهاء التعايش لتعليمات الدفع في نوفمبر 2025، بينما تستمر الرسائل الأخرى وفق جدول زمني تدريجي حتى 2029.

الجدول الزمني للتحول

2025

2026

2027

2028

2029

السنة	الإجراء
2025	التحول الكامل لتعليمات الدفع إلى ISO 20022
2026	إزالة العناوين غير المهيكلة، رفض MT101 المتعدد
2027	إلزامية استخدام camt.110/111 وcamt.056/029
2028	إنهاء التعايش للبيانات والرسوم والخصم المباشر
2029	التبني الثنائي الإجباري لبعض الرسائل

تعليمات الدفع

رسالة MT	الرسالة المكافئة ISO
MT 103	pacs.008/004/002
MT 202 COV	pacs.009 COV/004/002

العناوين البريدية

إدخال العنوان الهجين في SR 2025، وإزالة العنوان غير المهيكل في SR 2026.

الاستثناءات والتحقيقات (E&I)

التحول إلى camt.110 وcamt.111 إلزامي بحلول 2027، مع تقاعد رسائل MT القديمة.

البيانات والتقارير

التحول إلى camt.053 وcamt.054 إلزامي بحلول 2028، ولا يمكن تحويل MT9xx تلقائيًا.

الشيكات والرسوم والخصم المباشر

استمرار دعم الشيكات، والتحول إلى pain.008 وcamt.105/106 بحلول 2028.

خارطة الطريق CBPR+ للبنوك اليمنية

المقدمة

تهدف خارطة الطريق إلى دعم البنوك اليمنية في التحول إلى معيار ISO 20022 ضمن مبادرة CBPR+ العالمية. تشمل الخطة مراحل تدريجية حتى عام 2029، وتوصي Swift ببدء التحضيرات مبكرًا لضمان الجاهزية.

الجدول الزمني التفاعلي

2025 2026 2027 2028 2029

روابط مركز المعرفة من Swift

الاداره البنوك التجاريه

مهارات التواصل

سبتمبر 30, 2025 بقلم:

تعال غداً

كان هناك تواصل بين موظف في احد الشركات وعميل حول معامله معينه فقال له الموظف تعال غدا برساله رجع له العميل شكرا افتهم للعميل انه يعزمه على وجبه الغداء رجع له الموظف راحتك انت ازعجتنا تشتي انجزك ضيعت وقتي واشغلتنا ذلحين تقلي شكرا الموظف عمل حضر للعميل العميل فقد التواصل بالموظف العميل توجهه إلى المنافس ليحصل على الخدمه مجرد كلمه ضيعت عليك العميل فلو كان استخدم ممكن تجي لعندي للشركه او المحل بكره كان فهم عمليه التواصل واستخدام اللغه العاميه واللهجات مهارة يجب ان يمتلكها كل موظف لتوصيل المعلومه بالشكل الصحيح حوارك يوضح أهمية التواصل الفعّال واستخدام اللغة المناسبة في التعامل مع العملاء. الموظف في الشركة استخدم لغة غير لبقة مع العميل، مما أدى إلى خسارة التواصل وفقدان العميل. لو كان الموظف استخدم عبارة أكثر احترافية ولطفًا مثل "ممكن تجي لعندي للشركة أو المحل بكرة" لكان الوضع مختلفًا. *نقاط مهمة هنا:* 1. *استخدام اللهجة المحلية*: استخدام لغة قريبة من العميل (مثل العامية في هذه الحالة) يمكن أن يسهل التواصل ويزيد من التقارب. 2. * الاحترافية واللباقة*: ردود الموظف كانت غير مناسبة ("راحتك انت ازعجتنا...") مما أدى إلى نفور العميل. 3. *فقدان فرصة*: استخدام كلمات بسيطة ومهذبة مثل "ممكن تجي بكرة" كان يمكن أن يحافظ على العميل ويحسن تجربته. 4. *التأثير على سمعة الشركة*: تصرف الموظف يمكن أن يؤثر سلبًا على سمعة الشركة ويجعل العملاء يبحثون عن بدائل. *مهارات ضرورية للموظفين:* - *الاستماع الجيد*: فهم احتياجات العميل. - * استخدام لغة مناسبة*: توازن بين الاحترافية والود. - *المرونة*: التكيف مع أسلوب العميل. - *الاحترام*: الحفاظ على نبرة إيجابية حتى في المواقف الصعبة. توظيف هذه المهارات يمكن أن يحسن تجربة العميل ويعزز ولاءه للشركة.

الاداره البنوك التجاريه

التسويق الرقمي

سبتمبر 28, 2025 بقلم:

لقد أصبح التسويق الرقمي بمثابة رافعة أساسية لأي شركة ترغب في التميز على الإنترنت. في عالمٍ فائق الاتصال، يبحث المستهلكون بنشاط عن المنتجات والخدمات عبر الإنترنت. ولكن كيف تجذب انتباههم وتحوّلهم إلى عملاء مخلصين؟ في هذه المقالة، سنستكشف الاستراتيجيات الأكثر فعالية لتعزيز ظهورك وتحسين محرك البحث الخاص بك وتعظيم عائد الاستثمار (ROI). لماذا يعد التسويق الرقمي ضروريًا اليوم؟ لفهم فوائد التسويق الرقمي، عليك أن تفهم القضايا وكيفية عمل التسويق نفسه. ما هو التسويق؟ يشمل التسويق الرقمي جميع الإجراءات المتخذة عبر الإنترنت للترويج لعلامة تجارية أو منتج أو خدمة. وهو ثمرة تآزر بين استراتيجية مبيعات الشركة واستراتيجيتها الاتصالية. بفضل الأدوات الرقمية، تستطيع الشركات استهداف جمهورها بدقة وقياس فعالية حملاتها في الوقت الفعلي. على عكس التسويق التقليدي، يسمح التسويق الرقمي بالتفاعل المباشر مع العملاء عبر الشبكات الاجتماعية والبريد الإلكتروني ومحتوى الويب. هناك عدة أنواع من التسويق: التسويق التقليدي، والتسويق الرقمي، والتسويق المؤثر، والتسويق العلائقي. التسويق هو فن إغراء العملاء وإقناعهم والاحتفاظ بهم من أجل تطوير عملك. عالم متصل للغاية اليوم أصبح الإنترنت جزءًا لا يتجزأ من حياتنا اليومية. يبحث المستهلكون عن المعلومات، ويقارنون المنتجات، ويتخذون قرارات الشراء عبر الإنترنت. أي شركة تفتقر إلى حضور رقمي تُخاطر بتجاهلها من قِبل المنافسين. ولهذا السبب فإن التسويق الرقمي يجعل من الممكن التواجد في الأماكن التي يقضي فيها العملاء معظم وقتهم: على محركات البحث وشبكات التواصل الاجتماعي ومنصات المحتوى. نتائج قابلة للقياس والتحسين إحدى المزايا العظيمة للتسويق الرقمي هي أنه قابل للقياس بالكامل. علاوة على ذلك، تتيح لك أدوات مثل Google Analytics وMeta Business Suite وHubSpot تحليل سلوك الزائر في الوقت الفعلي وتحسين حملاتك وفقًا لذلك. يوفر التسويق الرقمي عائدًا ممتازًا على الاستثمار. باستخدام أدوات مثل تحسين محركات البحث (SEO) وتسويق المحتوى، يمكن للشركات توليد زيارات دون إنفاق مبالغ طائلة على الإعلانات. استراتيجيات التسويق الرقمي الرئيسية يعتمد التسويق الرقمي على عدة ركائز تُمكّن الشركات من تحسين ظهورها، وجذب عملاء محتملين مؤهلين، وتحقيق أقصى قدر من المبيعات. لكل استراتيجية هدف محدد، ودمجها يُنشئ منظومة عمل فعّالة. 1. تحسين محركات البحث (SEO): الظهور على Google يجمع تحسين محركات البحث (SEO) جميع التقنيات المستخدمة لتحسين ترتيب الموقع الإلكتروني في نتائج محركات البحث. كلما كان ترتيب الصفحة أفضل، زادت الزيارات العضوية (المجانية) التي تجذبها. تحسين الكلمات الرئيسية: دمج المصطلحات التي يبحث عنها مستخدمو الإنترنت. محتوى عالي الجودة: اكتب مقالات مفيدة للمدونة، وإرشادات، وأسئلة شائعة. الربط الشبكي: احصل على روابط واردة من مواقع أخرى لتحسين سلطتك. 2. الإعلان عبر الإنترنت (SEA): تعزيز ظهورك من خلال الإعلانات المدفوعة يتيح لك SEA عرض الإعلانات المدعومة على Google (إعلانات Google) أو الشبكات الاجتماعية (إعلانات Facebook وإعلانات Instagram وإعلانات TikTok). الاستهداف الدقيق: اختيار المستخدمين حسب العمر والاهتمامات وسلوك الشراء. نتائج فورية: بخلاف تحسين محركات البحث (SEO)، يُولّد التسويق عبر محركات البحث (SEA) زيارات سريعة. يُسهّل ذلك معرفة الحملات الناجحة وتعديلها وفقًا لذلك. تنسيقات متنوعة: لافتات، ومقاطع فيديو، وإعلانات نصية، وقصص دعائية، وما إلى ذلك. 3. التسويق على الشبكات الاجتماعية: بناء مجتمع متفاعل تُعد الشبكات الاجتماعية (فيسبوك، إنستغرام، لينكدإن، تيك توك) أدوات قوية للتفاعل مع جمهورك وتعزيز صورة علامتك التجارية. إنشاء محتوى جذاب: المنشورات، والقصص، والحياة، والتحديات أو البكرات. استراتيجية المؤثرين: التعاون مع المؤثرين للوصول إلى جمهور أوسع. البيع الاجتماعي: بيع مباشرة عبر Instagram Shopping أو Facebook Marketplace. 4. التسويق عبر البريد الإلكتروني: بناء الولاء وتحويل العملاء المحتملين يظل البريد الإلكتروني استراتيجية مربحة للغاية للحفاظ على العلاقة مع العملاء المحتملين والعملاء. النشرات الإخبارية: أبق عملائك وشركاءك على اطلاع بالمنتجات الجديدة والنصائح... رسائل البريد الإلكتروني الترويجية: تقدم خصومات أو عروض حصرية. الأتمتة: إرسال رسائل بريد إلكتروني مخصصة استنادًا إلى سلوك المستخدم. أهمية تسويق المحتوى في الاستراتيجية الرقمية يعد تسويق المحتوى رافعة أساسية في التسويق الرقمي. يتضمن ذلك إنشاء وتوزيع محتوى ذي صلة وجذاب لجذب الجمهور وإعلامه والاحتفاظ به. على عكس الإعلانات التقليدية، التي تقاطع تجربة المستخدم، يهدف تسويق المحتوى إلى إضافة قيمة من خلال الاستجابة لاحتياجات العملاء المحتملين وأسئلتهم. يُسهم المحتوى عالي الجودة في تحسين محركات البحث الطبيعية (SEO) من خلال توليد زيارات عضوية من جوجل. كلما زادت المقالات أو الفيديوهات أو الرسوم البيانية المفيدة والمحسّنة التي يُقدمها الموقع، زادت احتمالية ظهوره في أعلى نتائج البحث. علاوة على ذلك، يُعزز تسويق المحتوى مصداقية العلامة التجارية ومكانتها. على سبيل المثال، تُرسّخ المدونة المُوثّقة مكانة الشركة كخبير في مجالها، مما يُطمئن المستهلكين ويشجعهم على الثقة بمنتجاتها أو خدماتها. وأخيرًا، يلعب التسويق بالمحتوى دورًا رئيسيًا في جذب العملاء وتعزيز ولائهم . إن رواية القصص الجيدة، والمنشورات على المدونات، والنشرات الإخبارية المفيدة أو مقاطع الفيديو التعليمية من شأنها أن تخلق علاقة دائمة مع الجمهور. ويعمل هذا النهج غير التدخلي على تعزيز الارتباط الحقيقي مع العملاء وتشجيع التزامهم على المدى الطويل. الأدوات الأساسية للتسويق الرقمي الناجح لتحسين استراتيجية التسويق الرقمي، من الضروري استخدام أدوات عالية الأداء تسهل إدارة الحملات وتحليلها وأتمتتها. أدوات تحسين محركات البحث (SEO) Google Analytics: تحليل حركة المرور وسلوك الزوار SEMrush/ Ubersuggest: للبحث عن الكلمات الرئيسية وتحليل المنافسة وتحسين محرك البحث. أدوات إدارة الشبكات الاجتماعية المخزن المؤقت: يقوم بجدولة وإدارة المنشورات عبر منصات متعددة. Canva: الجميع يعرف سمعته، وهو موقع ممتاز لإنشاء صور جذابة وجذابة. أدوات إنشاء المحتوى وإدارته WordPress : واحدة من أفضل المنصات لإنشاء وإدارة المدونة. دعم ESCadrille Toulouse Junior Conseil لاستراتيجية التسويق الرقمي الخاصة بك خدمات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك الرقمية تقدم ESCadrille مجموعة من

الاداره البنوك التجاريه تطوير الاعمال

الذكاء الاصطناعي ثورة في عالم الاعمال

سبتمبر 28, 2025 بقلم:

ما هو الذكاء الاصطناعي؟ يشير الذكاء الاصطناعي (AI) إلى مجموعة التقنيات التي تمكن الآلات من تقليد الذكاء البشري. بفضل الخوارزميات المتقدمة والتعلم الآلي، أصبحت الذكاء الاصطناعي قادرة على تحليل البيانات والتعلم من الخبرة وأداء المهام المعقدة بشكل مستقل. تأثير الذكاء الاصطناعي على عالم الأعمال يعمل الذكاء الاصطناعي على تحويل مشهد الأعمال، وتقديم حلول مبتكرة لمجموعة متنوعة من القطاعات. تحسين العمليات يساعد الذكاء الاصطناعي على أتمتة المهام المتكررة وتحسين إدارة سلسلة التوريد وتقليل التكاليف التشغيلية. تحسين تجربة العملاء تستخدم الشركات الذكاء الاصطناعي لنشر برامج الدردشة والمساعدين الافتراضيين، وتحليل سلوك العملاء وتخصيص عروضهم وخدماتهم. دعم القرار بفضل تحليل البيانات الضخمة، يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد اتجاهات السوق وتحسين استراتيجيات التسويق. تحديات وحدود الذكاء الاصطناعي على الرغم من مزاياه العديدة، يُواجه الذكاء الاصطناعي بعض التحديات. يجب ضمان سرية البيانات وأمنها. ينبغي تجنب التحيزات الخوارزمية حتى لا يتم إدخال التمييز في القرارات الآلية. وأخيرا، يظل القبول الاجتماعي للذكاء الاصطناعي قضية رئيسية، لأنه يثير المخاوف بشأن تأثيره على العمالة. الذكاء الاصطناعي وتحسين محركات البحث: تآزر رابح ربما تم تحسين هذه المقالة بفضل الذكاء الاصطناعي. في الواقع، يُمثل الذكاء الاصطناعي فرصةً سانحةً، إذ يُمكّننا من إيجاد كلمات مفتاحية استراتيجية لتحسين مراجعنا على الإنترنت. تستخدم خوارزميات محركات البحث مثل جوجل الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد لتحسين نتائج البحث. لتحسين محركات البحث، من المهم استخدام كلمات رئيسية إستراتيجية مثل "التعلم الآلي" و"الأتمتة" و"تحليل البيانات". يجب أن يلبي إنشاء محتوى عالي الجودة احتياجات مستخدمي الإنترنت. من المهم أيضًا ضمان التحسين التقني للموقع، بما في ذلك سرعة التحميل، وعلامات التعريف، والروابط الداخلية. يجب أن تكون تجربة المستخدم سلسة، مع إمكانية تصفح مُحسّنة للهواتف المحمولة، وإمكانية وصول مُحسّنة. SEA والذكاء الاصطناعي: إعلانات رقمية عالية الأداء تلعب الذكاء الاصطناعي أيضًا دورًا رئيسيًا في SEA (إعلانات محرك البحث). يمكنه تحسين العطاءات في الوقت الفعلي، واستهداف مستخدمي الإنترنت وفقًا لسلوكهم، وتحسين الإعلانات باستخدام اقتراحات ذكية.

خاتمة

الاداره البنوك التجاريه تطوير الاعمال

رقمنه الاعمال

سبتمبر 22, 2025 بقلم:

رقمنة الأعمال هي عملية تحويل العمليات والأصول المادية والمعلوماتية في الشركات إلى تنسيق رقمي باستخدام التكنولوجيا المتقدمة، بهدف تحسين الكفاءة، خفض التكاليف، تسهيل اتخاذ القرارات، وتعزيز الابتكار وتقديم قيمة جديدة للعملاء [1، 3، 6]. تشمل هذه العملية أتمتة المهام، تبسيط إجراءات العمل، الاستفادة من البيانات في التحليلات، وتعزيز التواصل والتعاون بين الفرق، وهي ركيزة أساسية في العصر الرقمي الحالي [1، 3، 4]. ما هي الرقمنة؟ التحويل إلى تنسيق رقمي: هي عملية تحويل المعلومات المادية، مثل الوثائق الورقية وسجلات العملاء، إلى شكل رقمي يمكن معالجته بواسطة أجهزة الكمبيوتر [3، 14]. الاستفادة من التقنيات الرقمية: تستخدم الرقمنة تقنيات مثل الحوسبة السحابية، الذكاء الاصطناعي، وأدوات الأتمتة لتحسين العمليات التجارية وتطوير نماذج أعمال جديدة [1، 6]. تطوير نماذج أعمال جديدة: تتجاوز الرقمنة مجرد التحويل، بل تهدف إلى تغيير طريقة عمل المؤسسات لتوفير إيرادات وفرص جديدة. أهمية رقمنة الأعمال: زيادة الكفاءة: تساعد على أتمتة العمليات الروتينية وتقليل الأخطاء البشرية، مما يسرع من إنجاز المهام اليومية [7، 10]. خفض التكاليف: تقلل من التكاليف المتعلقة بالطباعة والتخزين الورقي، وتقلل الحاجة إلى العمالة البشرية في بعض المهام اليدوية. تحسين عملية صنع القرار: توفر الوصول إلى البيانات والتحليلات المتقدمة، مما يساعد الإدارة على اتخاذ قرارات مستنيرة. تعزيز تجربة العملاء: تمكّن الشركات من تحسين خدماتها وتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل من خلال التفاعل السريع والفعّال. زيادة الشفافية والتواصل: تتيح الأدوات الرقمية تبادل المعلومات بسهولة وتعزز التواصل والتعاون بين الفرق والأقسام المختلفة [8، 10]. خطوات رقمنة الأعمال: تحديد الأهداف والاحتياجات: تقييم الوضع الحالي للشركة وتحديد العمليات التي تحتاج إلى رقمنة. تقييم وتحليل الوثائق الحالية: فهم طبيعة الوثائق والبيانات الموجودة. اختيار الأدوات والأنظمة المناسبة: تحديد البرمجيات والأنظمة التي تدعم أهداف الرقمنة [7، 13]. وضع خطة عمل مفصلة: تصميم خطة تفصيلية لعمليات الرقمنة وتحديد الموارد اللازمة. تنفيذ عملية الرقمنة: تحويل الوثائق والعمليات إلى تنسيق رقمي [3، 13]. أرشفة وتنظيم البيانات الرقمية: إنشاء نظام فعال لتخزين وإدارة المعلومات الرقمية. تدريب الموظفين: توفير التدريب اللازم للموظفين على استخدام الأدوات والأنظمة الجديدة [11، 13].

الاداره البنوك التجاريه تطوير الاعمال

سورة الفاتحة

سبتمبر 11, 2025 بقلم:

بِسۡمِ ٱللَّهِ ٱلرَّحۡمَٰنِ ٱلرَّحِيمِ

﴿1﴾ ٱلۡحَمۡدُ لِلَّهِ رَبِّ ٱلۡعَٰلَمِينَ ﴿2﴾ ٱلرَّحۡمَٰنِ ٱلرَّحِيمِ ﴿3﴾ مَٰلِكِ يَوۡمِ ٱلدِّينِ ﴿4﴾ إِيَّاكَ نَعۡبُدُ وَإِيَّاكَ نَسۡتَعِينُ ﴿5﴾ ٱهۡدِنَا ٱلصِّرَٰطَ ٱلۡمُسۡتَقِيمَ ﴿6﴾ صِرَٰطَ ٱلَّذِينَ أَنۡعَمۡتَ عَلَيۡهِمۡ غَيۡرِ ٱلۡمَغۡضُوبِ عَلَيۡهِمۡ وَلَا ٱلضَّآلِّينَ ﴿7﴾